买过房子才明白等本和等额利息差大了

2016-03-17 10:50:57 来源:张家口新闻网 点击:
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  对于一门心思要节约利息的购房者而言,选对还贷方式,节约的利息可以5位数计。

  所谓等额本息法,即每月归还的本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变,还贷压力均衡。 这种还贷方式适合收入不高、 前期资金紧张的还贷者。所谓等额本金法,即每月归还的本金相同,利息逐月递减,月还款数呈先高后低、逐月递减态势。 这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。

  在实际生活中,大多数人会选择提前还贷,有些提前还贷并不划算,比如,采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。 也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/ 3时,借款人已还了将近一半的利息,再选择提前还贷的话, 偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。同样,采用等额本息还款法的购房者,假如还款已到中期,也没必要提前还款。 因为等额本息法越到后来归还的本金越多,利息越少。

  还款中后期再提前还贷,对还贷者而言,该还的利息大头都付了,提前还的只是本金,并没有节省利息。 要是未来有较大支出的市民最好不要选择提前还贷。 比如近期有生小孩、买车等计划的市民, 提前还贷会大量挤占资金。此外,一些市民购买房屋签订商业贷款合同时,享受的是利率优惠折扣,或者采用的是公积金贷款,这些利率都低于市面上的理财产品年化收益率。 因此,要特别珍惜廉价的贷款。

  李雅雯 整理

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