“首付贷”被收紧 凑首付还有什么招?

2016-03-11 09:24:08 来源:搜狐 点击:
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  理财帮帮主(ID:banglicai)不久前还在感叹,“从言必谈股市,到言必谈楼市,只用了一个春节的时间。”万万没想到,上周还在被朋友安利的“首付贷”,这两天就开始被监管机构摸底了。这个世界变化太快,只怪我们还有期待。。。

  最近“首付贷”算是免费爆红了一把,从经济学家、监管机构领导到和金融有关的两会代表,对这位“新秀”的意见倒是蛮多的,许多购房者也是通过这次风波才认识的。但也有不少人还不知道首付贷到底是什么。

  “首付贷”到底是什么鬼?

  说实话,现在许多城市的首付已经降得很低了,有的甚至在往20%的比例上靠。不过,理财帮帮主(ID:banglicai)有位工作没几年的朋友也说一句大实话,“即使降到20%也买不起啊!”这一点,帮主还是感同身受的。而最近成名的“首付贷”,就一度被看作“月光族”+“首付凑不够症”患者的福音。

  据理财帮帮主(ID:banglicai)了解,其实人家“首付贷”已经诞生好几年了,而且在楼市低迷的时候还做过一些贡献。

  帮主先来举个“栗子”:比如购房者A想买套价值1000万的房子,在一线城市的首付款需要准备30%,也就是300万。但是A现在流动资金不够,只能凑够200万现金。我们通常的手法就是借,七大姑大大姨的认一圈亲戚,没准打欠条、付利息也借不齐。

  现在一张印着“XX首付贷”的传单飞来了,某某大型公司代言,3000元月薪可申请、最高可借50万,你啥感觉?要是帮主被丈母娘逼着,可能也会心动的的。(希望未来的丈母娘大人不要认出我的笔名)

  言归正传,按照刚才A买房的情况,如果这100万通过“首付贷”类的理财产品获得,那么之前购房的杠杆是3倍多,现在一跃升到5倍了。而分析认为,在银行购房贷款本来就有杠杆了,现在岂不是“杠上加杠”。

  帮主了解到,“首付贷”一般分信用贷和抵押贷两种,期限从6个月至36个月不等,贷款利息按期限长短有异。通过比较过几家公司的同类产品发现,一年期贷款利率大致在10%左右。利字当前,谁都不愿错失这块蛋糕。一个很明显的现象就是,近几年许多房产中介都开始做首付贷了。当然,有些中介是拥有小贷牌照的,另外一些没有金融牌照的通过与其他金融机构合作完成。

  在春节后,北上广深房价一路上扬,许多专家开始指出背后所涉及的杠杆配资,并与“首付贷”自然关联起来。有的专家甚至认为,“首付贷”抬高了房产交易的融资杠杆,增加了购房者的购房成本,使房产类似于美国次贷,更像是一个金融工具。

  试想一下,如果房价出现小小震荡,引起市场的恐慌,炒房的跑了,因为出资额低,本来没钱的也跑了。最终的结局可能是,理财产品公司倒闭,背后购买理财产品的投资者求救无门,银行按揭贷款也落入风险之中。

  在“首付贷”引起的大讨论时,许多未凑够首付钱的购房者也发出了天问:我们还能去哪凑首付?!

  帮主通过与金融行业的几位朋友交流后得知,其实除了“首付贷”,还可以尝试一些其他的途径。

  1、抵“旧”买“新”

  一位从事银行贷款的朋友表示,对于“北上广深”漂来说,用老家的房子在当地申请抵押贷款,再将抵押款用于购买工作地的新房,不失为一种可行的办法。不过帮主觉得,那也必须对未来的收入水平有良好的预期才行,况且你在老家也得有套好房子啊!

  2.取公积金

  相信很多朋友都被Hr告知过公积金可以取现,机智的盆友圈也科普过这个问题。帮主在青岛的一位朋友称,当地本月就开始实行一项新政:职工购买经济适用住房,可申请提取本人及其配偶住房公积金支付首付款,但提取金额不能超过购房合同中的首付款。不过,类似的政策显然对工作年限较长的购房者比较有利。

  3.保单贷款

  事实上,除了上述两种找首付钱的方式,好多人可能会忽略保单的价值。据帮主了解,一些具有储蓄性质的保单也可以用来贷款,比如人寿保险、分红型保险、养老保险、年金保险等。不过,这种情况比较适用于临时救急用,因为保单贷款期限通常不超过6个月。不过,投保人到期还款后还可续借。

  4.工薪贷款

  一位银行从业人员透露,一多银行都有“工薪贷款”的项目,专门为具有稳定、持续工资收入的企事业员工提供贷款。适用人群包括公务员、国企员工、待遇与公务员基本一致的事业编制人员(如教师、医生)、武警与部队官兵等,可用于包括购房在内的个人消费,但期限一般不超过3年。

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